Pracovat na živnost a být svým pánem. Bez ohledu na obor, tato myšlenka denně provází tisíce lidí. Zní to krásně, ale každá mince má dvě strany. Pro někoho je setrvání v zaměstnaneckém poměru jasná volba, jiný se v zaměstnání dusí a potřebuje jít svou vlastní cestou, za každou cenu. Dobrou otázku pak je, jestli tu cenu známe (nebo jestli ji chceme znát).
Rozpočet je základ
Jako osoba samostatně výdělečně činná (OSVČ, živnostník) se setkáváte s mnoha výzvami, které zaměstnanci ve standardním pracovním poměru řešit nikdy nebudou. Jednou z největších výzev je nepravidelný příjem, který často působí jako výchozí bod pro všechen stres a nejistotu.
Pro udržení finanční stability potřebujete hlavně plánovat. Samozřejmě nelze naplánovat vše do posledního puntíku, ale plánování vám pomůže vyhnout se spoustě nástrah a finančních problémů. Projdeme si základní strategii, jak při práci na živnost zvládat finance.
Základem finančního plánování pro OSVČ by měl být pevně stanovený rozpočet. Vlastně rozpočty, protože podnikání i domácnost by měly mít oddělené finance. Určete si své pravidelné měsíční výdaje, jako jsou nájmy, splátky, pojistné a daně. Nezapomeňte také na proměnlivé náklady, jako jsou potraviny, doprava a volnočasové aktivity. S pevným rozpočtem budete lépe rozumět svým finančním potřebám a můžete plánovat výdaje podle aktuálního stavu svého příjmu.
Opravdu si oddělte osobní a podnikatelské finance. Mít oddělené účty pro osobní a podnikatelské potřeby je pro správné finanční plánování nezbytné. I když pracujete na živnost, zkuste jít formou výplaty. Částku potřebnou na osobní výdaje si pošlete z podnikatelského na osobní účet a jiné finance na osobní výdaje nepoužívejte. Zůstává-li na podnikatelském účtu na konci měsíce něco navíc, dva tři měsíce předstírejte, že to nevidíte.
Mám dáti a dám, když bude z čeho
Ani sebelepší plánování nedokáže eliminovat vnější vlivy, různé události ve světě, rozmary přírody či nemoci a úrazy. Kdo pracuje sám na sebe, měl by hledět na zadní vrátka a snažit se vytvořit si rezervu na horší časy.
Váš rezervní fond by měl pokrýt alespoň 3-6 měsíců vašich životních nákladů. S takovou finanční rezervou budete mít jistotu, že si poradíte i v době slabšího příjmu nebo v případě nečekaných výdajů. Těžko najdete obor, kde bude absolutní jistota práce, potažmo příjmu. A i kdyby, může vás skolit nemoc či úraz a brzy se ohlásí finanční problémy.
V době pracovní neschopnosti vám může pomoci dobře sjednané životní či úrazové pojištění. Důležité bude zohlednit typ práce a spočítat částku, kterou měsíčně potřebujete pro nutné výdaje.
Pamatujte také na to, že máte povinnost platit daně a sociální a zdravotní pojištění. Tyto platby by měly být součástí vašeho měsíčního rozpočtu. Nenechávejte je na poslední chvíli, aby vás nezaskočily a neohrozily vaši finanční stabilitu.
Máte-li za sebou už nějaké ucelené období (ideálně rok), projděte si nákupy veškerého příslušenství potřebného pro výkon své práce. Budou to totiž ty drobnosti, které nejsou přímo vidět na konkrétní zakázce, ale v součtu to bude klidně celoměsíční rozpočet.
Dalším výdajem bude obnova a servis zařízení a vybavení. Obnovu nenaplánujete na 100 %, ale rámcově to půjde. Běžný servis a údržbu různé techniky a vybavení lze plánovat dle předepsaných rozpisů (standardně servisní interval daný výrobcem). Máte-li nové stroje a řešíte rozpočet, zjistěte si v servise ceny základních úkonů.
Podstatně divočejší položkou bude neplánovaný servis. Ano, to jsou přesně ty chvíle, kdy je technika v servise a my se třepeme strachy z výše faktury. S tímto je však spojený i další problém, a to znemožnění práce s tím konkrétním zařízením. Jste-li například závislí na práci s jedním strojem, do nákladů zohledněte i znemožnění výdělku po dny, kdy je stroj v servise. Nebo půjčovné za náhradní stroj.
Práce s penězi
Do rozpočtu patří samozřejmě i příjmy, ať už ty hlavní a očekávané, nebo např. příjmy z vedlejší činnosti nebo z pronájmu garáže atd. Diverzifikace příjmů je dobrým řešením, protože spoléhat se na jeden jediný zdroj příjmu může být riskantní a přinést velké problémy. Mějte vždy po ruce záložní řešení, i kdyby jen na překlenutí určitého období.
Cíleně ty příležitosti, jak vydělávat peníze, hledejte, ať už jde o další služby, produkty nebo dokonce pasivní příjem. Závisí-li prozatím vaše příjmy na jediném zdroji či zaměření, držte si alespoň povědomí o zdroji peněz pro případ potřeby. Třeba půjčka na tomto odkaze https://razdvapujcka.cz/nebankovni-pujcka vám může pomoct tehdy, kdy léta dodáváte jednomu klientovi a najednou o zakázku přijdete. Nemusí přijít krize, stačí změna uvnitř firmy a ze dne na den jste bez koruny.
Starost o příjmy je důležitá a úzce propojená s investicemi a rozvojem. Podnikání je opravdu o plánování, nejen teď a tady. Investice do vzdělání, marketingu nebo nového vybavení mohou vaše příjmy zvýšit v dlouhodobém horizontu. A s investicemi nemusíte čekat na chvíli, kdy budete mít bokem nějakou závratnou sumu.
Automatizace pravidelných plateb vám může pomoci včas zaplatit všechny účty a snížit riziko pozdních plateb a případných pokut.
Navzdory zkresleným představám, finanční plánování je pro OSVČ zásadní, a to jak v případě nepravidelného příjmu, tak při zdání příjmu pravidelného a zajištěného. Použitím výše uvedených strategií můžete minimalizovat finanční stres a udržet svůj byznys na stabilním základě.
S pečlivým rozpočtem, rezervním fondem a jasnou strategií pro investice a rozvoj se můžete soustředit na růst svého podnikání místo toho, abyste museli řešit finanční krize. Držte své finance pod kontrolou, plánujte dopředu a pamatujte, že stát se může cokoli.
