Správa rodinných financí může být výzvou, ale s našimi šesti tipy se naučíte, jak efektivně sledovat, plánovat a dodržovat rodinný rozpočet. Bude to chtít trochu snahy a nějakou tu změnu v běžném provozu, ale výsledek bude stát za to. Budete víc v klidu a získáte kontrolu nad svými penězi. Tak se na to pojďte podívat hned teď!
1. Důležitost finančního plánování
V posledních letech se to na nás sype ze všech stran. Zmínky o finančním plánování jdou od debat o bydlení až po vyřešení takové samozřejmosti, jakou je běžný účet v bance. Často se ale jedná pouze o finanční plánování ve smyslu nakládání s volnými finančními prostředky, a to navzdory tomu, že finanční plánování je podstatně obsáhlejší téma.
Pro začátek bude velmi důležité si uvědomit, že finanční plánování se týká vlastně jakéhokoli nakládání s financemi. Pro zahájení plánování budete potřebovat reálný výchozí bod. Tedy netipovat, nedomýšlet si. Počítat a vědět. Tak se dopracujete nejen ke splnění cílů, ale také ke stabilitě ve svých financích.
2. Jasné stanovení finančních cílů
Tahle část bude vyžadovat více času a bude dobré se k ní průběžně vracet. V klidu si v rodině vypište své cíle. V první chvíli vše, co vás napadne a co byste chtěli nebo potřebovali. Postupně si k cílům doplňte jejich finanční náročnost a označte si jejich prioritu (postačí stupnice 1–5).
Nalijte si čistého vína a projděte své cíle i podle toho, zda jsou realistické. Chtít si koupit jeden z havajských ostrovů je jistě lákavé, ale s průměrným platem to holt mezi realistické cíle řadit asi nebudeme… A když už budete v tom třídění, rozdělte plány na krátkodobé (měsíce, nejbližší roky) a dlouhodobé (např. koupě chalupy, spoření na důchod).
3. Příjmy mínus výdaje rovná se rozpočet
Když si k tomuto bodu sedne celá rodina, bude to určitě vyžadovat notnou dávku trpělivosti. Pro správné finanční fungování byste totiž měli mít přesný přehled o tom, kam se vaše peníze během měsíce rozkutálí.
Bez řádného zaznamenávání příjmů a výdajů to moc nepůjde, naštěstí se nemusíte držet pouze dříve používaných metod zapisování (sešity, tabulky), ale můžete si třeba stáhnout nějakou aplikaci a do ní vše zapisovat. Zároveň můžete výdaje dávat do jednotlivých kategorií a mít tak detailní přehled kolik a za co jste utratili.
Při poctivém zapisování příjmů a výdajů si můžete hravě sestavit rozpočet. Nezapomeňte, že do správného rozpočtu patří opravdu veškeré výdaje. A ano, patří tam i odměny typu horká čokoláda na benzínce apod. I tyhle drobnosti v ročním součtu slušně ovlivní tok peněz a částečně tak mimo jiné vypovídají o vašem životním stylu.
A hlavní chyby při vytváření rozpočtu? Nereálné vstupní údaje a falešné představy o změnách v budoucnu. Do rozpočtu uveďte to, co víte. Také pamatujte, že jsou i platby roční či pololetní, na ty je potřeba mít rezervu. Vhodný finanční kalendář vám pomůže vyhnout se nepříjemným překvapením.
4. Minimalizace zbytečných výdajů
Tady se ukáže silná vůle všech zúčastněných. Třeba až po jednom dvou měsících, ale každý objeví nějaké ty zbytečnosti, za které utrácí. Někdo nevydrží bez kafíčka na benzince, jiný zase potřebuje každý měsíc něco na sebe, aniž by to bylo opravdu nutné.
Každý z nás si občas potřebuje dopřát něco jen tak, pro radost. Jen je dobré se zamyslet, kolik peněz nám tyto drobné radosti reálně ubírají z našeho rozpočtu. Když si ten výdaj vynásobíte dvanácti a vypočítáte tak roční výdaj na ty drobné radosti, možná zjistíte zásadní věc. Jakou? No, že je zase tak moc nepotřebujete.
Férově porovnejte a vyvažte priority jednotlivých členů rodiny, bez hádek, stresu a vztekání. Obrňte se trpělivostí a vždy se na cíle a potřeby ostatních snažte podívat i s jistým odstupem. Priority se mění s věkem, u některých dlouhodobějších cílů svých dětí si tak starosti dělat nemusíte.
Některé cíle budou společné pro všechny, ty se budou začleňovat nejlépe. Ale i navzdory tomu, že děti nemusí vědět veškerá vaše finanční data. Když budete chtít komunikovat na určité úrovni, proč je nenechat nahlédnout alespoň do základního finančního dění domácnosti? Ono se to dobře vzteká a vyžaduje, když není žádná představa o toku peněz.
5. Neočekávané výdaje a investice do budoucnosti
I ten nejlépe sestavený rozpočet někdy dostane tvrdou ránu v podobě neočekávaných výdajů. Vyjmenovávat možné problémy postrádá smysl, on si život vždy něco najde, něčím překvapí. Při každém finančním plánování tak pamatujte, že nic v životě nelze naplánovat bez možnosti komplikací.
Pro tyto případy je ideální mít vytvořený nouzový fond. Taková vaše osobní rezerva, která pokryje veškeré rodinné výdaje, ideálně na dobu 3–6 měsíců. Není to jen o výdajích jako takových, jedná se i o váš klid a vědomí, že se hned nemusíte obrátit o pomoc tam, kde byste běžně ani náznakem nehledali. Více k nevhodné pomoci např. tady: https://proficredit.cz/pujcka-bez-registru.
Možností investic a tvorby rezervy je spousta, důležité je najít takový nástroj, který bude vyhovovat jak vašim finančním možnostem, tak vaší povaze. Jste-li konzervativní a neradi se pouštíte do většího rizika, určitě se nebudete hrnout do divokých obchodů na burzách na vlastní pěst. Obecně berte investici jako zhodnocení majetku a zajištění do budoucna, případně na stáří.
6. Revize a aktualizace
Dojde-li ke změně v příjmech a výdajích, obratem to zaneste do rozpočtu. Obzvlášť, jedná-li se o změnu v příjmech směrem dolů, znovu zrevidujte veškeré výdaje a zkuste ještě jednou zabrousit do oblasti těch. zbytečných. V oblasti příjmů zkuste vyhledat možnosti, jak příjmy navýšit, i kdyby to měla být brigáda na pár dní v měsíci.
Pamatujte, že finanční situace se vlastně chová jako živý organismus. Vyvíjí se, roste a rozhodně ne vždy dle našich představ. Ať budete plánovat cokoli, snažte se vždy o objektivní pohled na věc a vyhýbejte se unáhleným výdajům. Zkuste alespoň na pár měsíců zařadit naše tipy a uvidíte, jak se vaše finance proberou k životu!
